フラット35とは？

フラット35とは以前の住宅金融公庫、現在はそれが民営化されてできた住宅金融支援機構の証券化支援事業によって民間の銀行など金融機関とのコラボレーションで始まった新しいタイプの住宅ローンです。

フラット35の大きな特徴としては、金利が最初から最後まで固定されるという長期固定金利のローンであること。融資を申し込む際の保証料、繰り上げ返済をする時の手数料が無料である事があります。

フラット35を取り扱っている金融機関は、銀行のほかにも信用組合、信用金庫、労働金庫、またノンバンクや保険会社などです。また同じフラット35という名前をつけていても貸し出し金利や手数料はそれぞれの金融機関によって違うのでフラット35を選ぶ際には自分が借りる金融機関を比較検討する必要があります。

「フラット35」ローンの仕組みを簡単に説明しますと、まず私たちローンを借りる利用者が民間の金融機関に融資を受けます。その金融機関が貸し出したローン債権を住宅金融支援機関に譲渡するのです。住宅金融支援機関はその債権を住宅ローン担保というものに証券化し、投資家に売却します。フラット35が「証券化ローン」と呼ばれる理由です。

なぜフラット35が今一番人気を集めているのか考えてみますとやはり長期固定金利の住宅ローンであるということと、もう一つ、通常の住宅ローンと比べて金利水準が低いということがあるでしょう。現在は「超低金利時代」といわれゼロ金利政策は解除されたとはいえ依然として金利の水準は低いままです。しかし、最近では日銀の政策を反映して金利上昇の話もささやかれています。実際にフラット35の金利水準も上昇基調となっています。

フラット35はこんな時だからこそ最大限にそのメリットを生かすことができます。低金利の時に長期間での住宅ローンを組み金利を固定して、将来金利が上昇することになっても返済額が増えることなく、安心してローンの返済計画を立てることができます。

フラット35の長期固定金利は、「金利上昇」という大きなリスクから私たちを守ってくれるだけでなく、実質的に将来の金利差を得にしてしまうという心強い仕組みなのです。