固定金利と変動金利のメリット・デメリット
住宅ローンの貸出金利には大きく分けると「固定金利」と「変動金利」の２種類があります。住宅ローンの契約をするときに固定型・変動型どちらの金利を選択するかで将来的な損得にも大きくかかわってきます。
どちらにもメリット、デメリットがあるのを理解した上で慎重に選択するようにしましょう。
まず固定金利と変動金利とはどのような違いがあるのでしょうか？
固定金利の一番のメリットは、借り入れ時の金利が当初に適用された金利のまま返済終了まで変動することなく続いていくという点です。厳密に言うと返済終了までずっと同じ金利が続くものを「全期間固定金利型」と呼びます。初めの一定期間、一般的には１０年間ですが、それ以降の金利が上がるタイプのものを「段階金利型」と呼びます。
全期間固定であっても、段階であっても融資が始まる時点には、将来的な金利と返済総額も決まってくるので、安心して返済計画を立てることができます。
固定金利のデメリットとしては、金利水準が変動金利よりも高めに設定されているということでしょうか。
次に、変動金利のメリットですが金利水準が固定金利と比べて低めに設定されているという点と、金利がこれから下降していくという場合においては低金利というメリットを受け続けることができる点です。
変動金利型は一定期間ごと（多くは半年に一回）に金利の見直しがありますが返済額の見直しは金利が変わるごとにあるのではなく、５年ごとに見直されます。また、たとえどんなに金利が上昇したとしても見直し後の返済額は、直前の返済額の１．２５倍を上限とするという規定によって守られています。
固定金利か変動金利かどちらが得か・・ということについてはローンの返済が終了するまではっきりとした答えは出ません。
ただ住宅ローンの金利を選ぶ際に金利の状況に応じた選択のセオリーがあります。
「低金利の時代には固定金利を選び、高金利の時代には変動金利を選ぶ」
今は低金利の時代です。この低金利がこのままずっとこの先も続いていくことはまず考えられません。また今の時点では変動金利と固定金利の金利差もほとんどありませんから現状では変動金利を選択する必要性もまったくないと言えます。
今この状況の中でわたしが選ぶとすれば将来的にも今の低金利が続く事になる「固定金利」を選択するのがベストではないかと思います
